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快乐10分怎么破解:大病保險的常識性誤區

2015-05-26 09:32:29來源:中國保險報·中保網作者:杜菲閱讀次數: 添加收藏
摘要:

3d快乐10分钟开奖结果 www.ivapj.com 誤區一:大病保險等于重大疾病保險

城鄉居民大病保險制度參考了世界衛生組織關于家庭“災難性醫療支出”的定義,即:一個家庭強制性醫療支出大于或等于扣除基本生活費(食品支出)后家庭剩余收入的40%。如果出現家庭災難性醫療支出,這個家庭就會因病致貧返貧?;凰慍曬諳嚶ν臣浦副?,按2011年數據計算,對城鎮居民而言,大體相當于城鎮居民年人均可支配收入,對農民而言,大體相當于農村居民年人均純收入的水平。

也就是說,當城鎮居民、農民當年個人負擔醫療費用分別達到當地城鎮居民年人均可支配收入、農民年人均純收入時,就會發生災難性醫療支出,就可能會導致因病致貧返貧。此時,大病保險制度發揮作用,對城鄉居民的高額醫療費用進行合理的報銷。

而重大疾病保險,簡稱“重疾險”,是指由保險公司經辦的以特定重大疾病,如惡性腫瘤、心肌梗死、腦出血等為保險對象,當被保人患有上述疾病時,由保險公司對所花醫療費用給予適當補償的商業保險行為。

2007年,中國保險行業協會與中國醫師協會聯合發布的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》,對重疾險產品中最常見的25種疾病的表述和相關保險術語進行了統一,做了明確表述。同時要求,各保險公司新開發的重大疾病保險的保障范圍必須包括25種疾病中發生率最高的6種疾病,即惡性腫瘤(不包括部分早期惡性腫瘤)、急性心肌梗死、腦中風后遺癥(永久性的功能障礙)、重大器官移植術或造血干細胞移植術(須異體移植手術)、冠狀動脈搭橋術(或稱冠狀動脈旁路移植術)、終末期腎病(或稱慢性腎衰竭尿毒癥期)。

因此,大病保險制度所指的大病“不是一個醫學上病種的概念”,是對高額的醫療費用進行補償,不同于保險公司針對特定重大疾病病種進行補償的重大疾病保險。

誤區二:大病保險只保障農民

目前,我國城鄉居民基本醫療保險制度包括城鎮職工基本醫療保險(簡稱“城鎮職工醫?!?、城鎮居民基本醫療保險(簡稱“城鎮居民醫?!?和新型農村合作醫療(簡稱“新農合”)。

其中,城鎮職工醫保適用人群為城鎮所有用人單位的職工,包括企業(國有企業、集體企業、外商投資企業、港澳臺商投資企業、私營企業等)、機關、事業單位、社會團體、民辦非企業等單位的職工,通過用人單位和個人繳費,建立醫療保險基金,參保人員患病就診發生醫療費用后,與醫療保險經辦機構給予一定的經濟補償,以避免或減輕勞動者因患病、治療等所承受的經濟風險;城鎮居民醫保參保范圍為不屬于城鎮職工基本醫療保險制度覆蓋范圍的中小學階段的學生(包括職業高中、中專、技校學生)、少年兒童和其他非從業城鎮居民都可自愿參加;新農合是指由政府組織、引導、支持,農民自愿參加,個人、集體和政府多方籌資,以大病統籌為主的農民醫療互助共濟制度。

根據六部委《指導意見》,大病保險的保障對象為城鎮居民醫保、新農合的參保(合)人。城鎮居民醫保、新農合應按政策規定提供基本醫療保障。在此基礎上,大病保險主要在參保(合)人患大病發生高額醫療費用的情況下,對城鎮居民醫保、新農合補償后需個人負擔的合規醫療費用給予保障。

因此,一般而言,大病保險并不覆蓋城鎮職工醫保參保人。但由于部分省份或地區已經建立了的覆蓋城鎮職工、城鎮居民、農村居民的統一的基本醫療保險制度,所以該省份或地區的大病保險制度也適用城鎮職工醫保的參保人員。

誤區三:大病保險各地都一樣

根據六部委的《指導意見》,開展大病保險可以市(地)級統籌,也可以探索全省(區、市)統一政策,統一組織實施,提高抗風險能力。有條件的地方可以探索建立覆蓋職工、城鎮居民、農村居民的統一的大病保險制度。

目前,全國所有省份均出臺了大病保險實施方案,大病保險全面推開在即。但由于很多省份的大病保險制度并非實施省級統籌,大病保險還未實現參保(合)人員的全面覆蓋。

同時,由于大病保險報銷水平與各地經濟社會發展水平、基本醫療保險補償水平等因素密切相關,具體金額也由當地政府確定,因此各地大病保險的報銷水平也存在差異,甚至同一省內也有所不同。

誤區四:大病保險需要額外繳費

根據六部委的《指導意見》,大病保險資金來源于城鎮居民醫?;?、新農合基金的基金結余。城鎮居民醫保和新農合基金有結余的地區,利用結余籌集大病保險資金;結余不足或沒有結余的地區,在城鎮居民醫保、新農合年度提高籌資時統籌解決資金來源,逐步完善城鎮居民醫保、新農合多渠道籌資機制。

因此,作為城鎮居民醫保和新農合的參保(合)人,其即可享受大病保險,不需要額外繳費。此舉既提高了城鎮居民醫保和新農合基金的運作效率,也通過大病保險“二次報銷”的方式,提高了參保(合)人員的報銷水平。

(杜菲/整理)

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